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　　核心特征：以“养老理财”“区块链投资”“虚拟币”“原始股发售”等名义，承诺“保本高息”“短期暴富”，通过熟人介绍、线下讲座、线上社群等方式吸引投资。

　　典型案例：某机构以“养老服务+理财”为名，向老年人推销“养老床位预定”服务，承诺投入5万元即可享受终身优惠住宿，同时每年获得8%的投资回报，最终资金链断裂，数百名老人血本无归。

　　新变化提醒：骗子常使用“AI换脸”“虚拟拨号”技术，伪造亲友、公职人员身份，增加迷惑性，大家务必提高警惕。

　　主要形式：以“无抵押、无担保、秒到账”为噱头，发放“高利贷”“砍头息”贷款，逾期后通过暴力催收、威胁恐吓、骚扰亲友等方式逼迫还款，严重危害个人及家庭安全。

　　法律界定：年化利率超过36%的部分不受法律保护，遇到非法放贷可直接报警。

　　运作模式：要求参与者缴纳“入门费”获得加入资格，通过发展下线成员获取提成，以“团队奖励”“层级分红”为诱饵，不断扩大骗局规模，最终底层参与者沦为“接盘侠”。

　　正规金融机构均有金融监管部门颁发的许可证，任何以“民间金融”“互助理财”等名义无资质开展金融业务的，都是非法行为。可通过国家金融监管总局官网查询机构资质。

　　牢记“天上不会掉馅饼”，年化收益率超过6%就要打问号，超过8%风险极高，超过10%基本可判定为诈骗。

　　若活动以“拉人头”“发展下线”为主要盈利方式，或要求投入资金后才能获得收益，大概率是传销或非法集资骗局。

　　非法金融活动不受法律保护，参与其中可能面临资金无法追回、个人信息泄露、遭受暴力催收等多重风险，甚至可能触犯法律。